«La Ley 5/2019 ha reforzado al consumidor hipotecario, pero los abusos no han desaparecido». Entrevista Daniel López Molero.

Hoy queremos presentarte a Daniel López Molero. Es especialista en Derecho Bancario, y por lo tanto hipotecario al frente del despacho especialista, López Orduña, en Madrid. En un contexto de viviendas por las nubes, los consumidores quieren saber qué va a pasar con las hipotecas, que son la cuestión principal, en realidad, para el 93% de las compraventas. Y en este sentido, hablar con un profesional que se bate el cobre cada día con los bancos, —en defensa de consumidores que firmaron una hipoteca con más fe que certezas— es una forma excelente de aprender un poco más sobre nuestro contexto.

Es importante dar voz a profesionales que están sobre el terreno. Nunca hubo tanto ruido como ahora, tantas fuentes, tantas personas que pueden difundir mensajes… La clave es aportar puntos de vista que conocen lo que están hablando. A este respecto, la entrevista que sigue te resultará muy satisfactoria.

En el contexto actual de precios de la vivienda al alza en España, con previsiones de un crecimiento del 7% en 2025 según informes como los de Donpiso, ¿cómo cree que esto impacta en las condiciones hipotecarias y en posibles abusos bancarios, como cláusulas suelo o comisiones indebidas? ¿Qué recomendaciones daría a los clientes para revisar sus contratos en este escenario?

A nuestro juicio, el encarecimiento de la vivienda y la previsión de crecimiento al 7% en 2025 endurecen las condiciones hipotecarias, pudiendo los bancos exigir mayores garantías y aplicar condiciones más estrictas, aumentando, por otro lado, el riesgo de aparición de cláusulas abusivas. No obstante, la normativa actual, especialmente la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, ha reforzado la protección del consumidor. Esta ley prohíbe expresamente la inclusión de cláusulas suelo en hipotecas a tipo variable, y limita la posibilidad de repercutir comisiones o gastos al prestatario, exigiendo que solo se cobren por servicios efectivamente prestados y aceptados de forma expresa. Además, la ley impone obligaciones estrictas de transparencia y de información precontractual, de modo que el consumidor debe recibir toda la documentación relevante y asesoramiento notarial antes de la firma. Recomendamos a los clientes revisar detenidamente la documentación precontractual, exigir transparencia y consultar con un profesional si lo estiman necesario antes de firmar.

El Euríbor alcanzó el 2,162% en septiembre de 2025, según publica hoy el Diario Expansión, consolidando su tendencia al alza. ¿Cómo evalúa el impacto inmediato de esta subida en los hipotecados, especialmente en aquellos con préstamos a tipo variable, y qué estrategias recomienda para mitigar sus efectos?

Aunque el Euríbor ha subido al 2,162% en septiembre de 2025, sigue siendo un nivel moderado en comparación con otros periodos históricos. Entendemos que para muchos hipotecados puede resultar razonable mantenerse en la hipoteca a tipo variable si el Euríbor se estabiliza o incluso baja, aprovechando los posibles descensos del índice. Además, las ofertas

actuales de hipotecas a tipo fijo suelen tener tipos más altos. Es importante tener en cuenta que las medidas extraordinarias que facilitaban el cambio a tipo fijo o la amortización anticipada sin penalización ya no están vigentes en 2025, por lo que intentar cambiar de modalidad no va a resultar tan ventajoso.

Se prevé un aluvión de ejecuciones hipotecarias en el cuarto trimestre de 2025 debido a la escalada del Euríbor. Desde su experiencia en Derecho Bancario, ¿qué estrategias defensivas considera más efectivas para los afectados, y cómo valora la evolución de la normativa europea en esta materia?

Las estrategias más efectivas son: oponerse judicialmente por cláusulas abusivas, solicitar en fase extrajudicial, la reestructuración o quita de la deuda, acogerse a la dación en pago y, para colectivos vulnerables, pedir la suspensión del lanzamiento. La normativa europea ha ido reforzando la protección del consumidor, exigiendo mayor transparencia y control judicial sobre cláusulas abusivas.

La ciberseguridad y los fraudes digitales están redefiniendo el Derecho Bancario, como se ha destacado en eventos como el Congreso Bancario 2025 de Lefebvre. ¿Cuáles son los principales desafíos que enfrentan los despachos como el suyo en casos de phishing o brechas de datos contra entidades financieras, y qué rol juega la regulación DORA en este panorama?

El principal reto es probar la falta de diligencia de la entidad financiera, ya que la responsabilidad suele recaer en el banco salvo culpa grave del usuario. La regulación DORA eleva los estándares de ciberseguridad y obliga a los bancos a demostrar una gestión activa y preventiva de los riesgos tecnológicos.

¿Cómo evalúa el marco actual del ejercicio de la profesión en Derecho Bancario y Responsabilidad Civil en España, considerando la influencia de la Unión Europea y reformas nacionales? ¿Cree que la digitalización de los procesos judiciales, como los impulsados pospandemia, ha facilitado o complicado la labor de los abogados especializados?

Efectivamente, el marco actual está fuertemente influido por la normativa europea y las reformas nacionales, que han supuesto un refuerzo de la protección del consumidor y la transparencia en el sector, facilitando la labor de los despachos especializados en este perfil de cliente. Respecto, a la digitalización de los procesos judiciales ha supuesto una mejora significativa

en la gestión de expedientes y la agilización de trámites. En general, la digitalización representa un avance positivo para la profesión.

Mirando hacia el futuro, ¿cuáles son las principales tendencias que prevé en sus áreas de especialización para los próximos años, como la integración de IA en la evaluación de riesgos bancarios o la personalización de seguros? ¿Qué consejos daría a jóvenes profesionales del Derecho que quieran especializarse en estos campos?

Actualmente, la mayoría de los despachos están incorporando la inteligencia artificial en sus procesos para aumentar la eficiencia y reducir significativamente los tiempos dedicados a tareas como la investigación jurídica y la búsqueda de jurisprudencia y doctrina. Para los jóvenes abogados, es fundamental formarse en derecho tecnológico, protección de datos y ciberseguridad. Además, deben estar atentos a la evolución normativa y jurisprudencial para anticipar los retos del sector y adaptarse a un entorno legal cada vez más digitalizado y exigente.

Priorizar lo esencial

En un escenario marcado por la subida del precio de la vivienda, la escalada del Euríbor y el avance de la ciberseguridad y la inteligencia artificial, la visión de Daniel López Molero pone el foco en lo esencial: la combinación entre una normativa cada vez más protectora, la necesidad de revisar con lupa cada contrato y el papel clave de los despachos especializados en Derecho Bancario. Para empresas y particulares, contar con profesionales que sepan leer el contexto regulatorio y tecnológico, anticiparse a los riesgos y defender con rigor los derechos del cliente no es solo una opción prudente, sino una auténtica ventaja competitiva en el nuevo mapa financiero.

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